Приобретение жилья - ответственный шаг, имеющий огромное значение в жизни каждого человека. Стоит ли думать в этот момент об экономии, ведь скупой, как известно, «платит дважды»? Но речь идет не о подпольных сделках с недвижимостью, не о покупке дешевой квартиры с поддельными документами, и не о приобретении жилья, которое находится за тридевять земель от места работы. Если человек владеет нужной информацией, то сможет купить квартиру с максимальной выгодой для себя на вполне законных основаниях. Причем сделку можно заключить и на первичном, и на вторичном рынке.
Возможность налогового вычета
В Налоговом Кодексе РФ прописана возможность налогового вычета для покупателей квартир в размере 13% от стоимости недвижимости. С 2014 года максимальный размер налогового вычета - 2 млн. руб. Это означает, что к покупателю вернется сумма в размере 260 тыс. руб. (13% от 2 млн. руб.). При покупке в ипотеку к выплатам добавляется сумма налога с ипотечных процентов (согласно законодательству, учитывается не более 3-х млн. руб.). Таким образом, покупатель может вернуть еще 390 тыс. руб. (13% от 3 млн. руб.).
Денежные средства, возвращенные за год, не могут превышать сумму подоходного налога, удержанного за это время. Если сумма, причитающаяся гражданину, превышает уплаченный им годовой подоходный налог, то выплаты могут растянуться на несколько лет. Причем гражданин все это время должен быть трудоустроен и регулярно платить подоходный налог. Это является обязательным условием для налогового вычета при приобретении жилья.
Материнский капитал
Использование материнского капитала - вполне реальный способ улучшения жилищных условий. Сейчас его размер - почти 430 тыс. руб. Сертификат можно использовать после того, как ребенку исполнится три года. Но если жилье приобреталось в кредит, то материнский капитал можно пустить в дело сразу после рождения малыша.
Покупка жилья на ранних этапах строительства
Федеральный закон 214-ФЗ позволяет совершить выгодную покупку. Жилье приобретается на ранних этапах строительства. Средний срок возведения жилого дома около 2-х лет, поэтому можно приобрести квартиру, которая к моменту введения в эксплуатацию будет стоить намного дороже, чем при покупке. Если это качественное жилье, то цены могут вырасти в разы.
Снижение процентов по ипотеке
Хотя ипотека является самым распространенным способом приобретения собственного жилья, проценты на нее трудно назвать общедоступными. В среднем в РФ ипотечная процентная ставка держится на уровне 13-14%. Для справки: в европейский странах аналогичный показатель составляет всего лишь 3-5%.
Но возможность воспользоваться ипотекой с более низкими процентами у российских граждан есть. Очень важна сумма первоначального взноса, именно она определяет уровень процентной ставки по ипотеке. Если гражданин вносит сразу от 50% стоимости жилья, то банк вполне может опустить процентную ставку до 0,5-1,5%. Кроме того, если первоначальный взнос более 40% общей суммы, то упрощается порядок предоставления ипотеки. Например, может быть оформлен ипотечный договор без справки о доходах, без предоставления двух документов. Стоит подумать о займе средств на высокий первоначальный взнос у родных или знакомых. Это даст возможность не переплачивать за ссуду и значительно снизить процент по ипотеке.
Комбинированная процентная ставка по ипотеке
Ипотечная программа с комбинированной процентной ставкой подойдет для тех, кто берет кредит на длительный срок, но в реальности намеревается погасить его за 5-7 лет. В течение этого времени действует фиксированная процентная ставка, затем ставка становится плавающей. Для кредитуемого преимущество программы в том, что уровень фиксированной ставки, которую ему предстоит выплачивать первые годы, может быть существенно ниже, чем проценты по ставке, зафиксированной на все время ипотечного кредита.
Источником погашения ипотеки в этом случае могут быть дополнительные средства клиента, не учтенные банком при заключении договора: получение наследства, сумма, вырученная от продажи бизнеса или какой-либо недвижимости.
Спецпредложения для покупателей жилья
Время от времени многие застройщики объявляют акции и скидки, например, в канун Нового года, или по иным поводам. Иногда скидка может составлять 20%, что для покупателя означает вполне реальную экономию средств. Значительных размеров скидки достигают в летний сезон, традиционно считающийся для риэлторов «мертвым». Сократить расходы таким способом возможно только на первичном рынке, на новостройках. Иногда в рамках акции ее организаторы не предоставляют скидок, а дарят покупателям тур на отдых за рубеж, возможность отремонтировать квартиру бесплатно и другие бонусы.
Рассрочка выплат
Хорошая возможность сэкономить - заключить договор с застройщиком о рассрочке платежей. При этом отпадает необходимость обращаться в банк для оформления дорогостоящей ипотеки. Нужно иметь в виду, что потребуется большой первоначальный взнос – не менее 40-50% от стоимости жилья. Остаток суммы надо будет вносить равными долями в течение времени, установленного в договоре. Обычно этот срок не превышает полутора лет. Для покупателя преимущества очевидны: упрощенный договор, по сравнению с банковскими продуктами, и значительная экономия денег, если платежи беспроцентные.
Покупка квартиры «с обременением»
Приобретение квартиры, где прописан гражданин без права собственности, - еще одна возможность сэкономить. Такое жилье стоит на 25-30% дешевле, чем «нормальная» квартира. Однако нужно помнить, что выселить человека будет невозможно, поскольку по закону он имеет право проживать в квартире. Поэтому подобный способ сэкономить может обернуться приобретением нежелательного соседа. Настоящая трагедия, когда покупатель узнает об этом уже после заключения договора купли-продажи, а не идет на сделку осознанно. Возможность подобной ситуации - повод к особенно тщательному изучению всех документов.
Чрезмерно низкие цены на недвижимость должны являться для покупателя тревожным сигналом, а не поводом для немедленного заключения сделки. Однако при рациональном и взвешенном подходе к приобретению жилья вполне можно сэкономить до нескольких сотен тысяч рублей.
