В каких случаях используется взыскание жилищного имущества с целью погашения кредитной задолженности?
Правовое руководство достоверно укажет, когда может применяться конфискация жилой площади дебитора.
Существуют ли легитимные причины для конфискации жилого помещения должника?
Законодательство РФ налагает запрет на принудительную реализацию только такой жилой площади, которая представляет собой единственное возможное место проживания дебитора и его семьи (об этом подробно рассмотрено в 446 статье ГПК РФ), кроме обстоятельства, когда жилье является залогом в ипотечном договоре. Процедура требования к взысканию заложенного имущества и поводы к отказу объяснены в статьях 54, 54.1 и 78 ФЗ от 16.07.1998 №102 ФЗ «Об ипотеке».
Жилое имущество, не единственное для должника и не заложенное им по ипотеке, реализуется в качестве ликвидации задолженности на общих основаниях, установленных 69 статьей ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Нередко возникали ситуации, когда кредиторы, считая себя ущемленными в правах, подавали в Конституционный суд РФ иски с требованием пересмотреть положения 446 статьи ГПК РФ, которая запрещает обращать реализацию единственного жилого имущества дебитора. Но никаких исправлений в статью внесено не было.
Юридическая помощь
Крайне актуален вопрос о том, в чем именно заключается помощь юриста.
Во-первых, профессиональный юрист оценит, допустимо ли применение взыскания квартиры или любого иного жилого помещения должника, имеются ли законные основания, то есть реальные нарушения дебитора, для обращения кредитора к реализации его имущества, определит наличие вины должника.
Во-вторых, в случае заявления кредитора в суд с требованием взыскания жилья с дебитора в качестве объекта ипотечного залога, юрист представит интересы последнего (дебитора) в суде.
В-третьих, если существуют реальные законные основания кредитора к принудительной реализации с целью ликвидации долга, который не соответствует стоимости реализуемого жилого имущества, юрист составит и заявит прошение о проведении анализа и экспертизы.
В-четвертых, юрист займется подготовкой апелляции или протестного ответа на апелляцию истца.
Конфискация единственной квартиры (или любого единственного жилья), в случае ее приобретения по ипотечному договору, должна быть осуществлена согласно условиям, обозначенным в 348 статье ГПКРФ и статьи 54.1 ФЗ. Залоговым законодательством установлено то, что при неисполнении договора дебитором залоговый объект не становится собственностью держателя залога. Кредитор получает право на реализацию жилья, в ситуации не выполнения (или неподобающего выполнения) должником обязательства с залогом по своей вине.
Выявление действительности нарушений дебитора и установление законности предъявляемого иска на взыскание жилого имущества – это обстоятельство, подлежащее судебному исследованию. Когда должник выполняет все платежи, основанием к конфискации его жилья может послужить даже незначительная задержка их оплаты более трех раз в год, о чем говорится в п. 3 348 статьи ГК РФ. Однако в обстоятельствах, когда сумма, требуемая держателем залога, не соответствует стоимости заложенной недвижимости, конфискация не допустима согласно п. 2 вышеозначенной статьи. В соответствии с тем же пунктом, взыскание невозможно также при единовременном существовании таких двух условий, как не исполнение обязательства на сумму менее 5% в сравнении с заложенным объектом и задержка платежа на период менее 3 месяцев.
Что случится с квартирой или иной жилой недвижимостью дебитора по потребительскому кредиту?
Когда у человека имеется долг по потребительским кредитам, а также по кредитным картам, сравнимый со стоимостью всего его имущества, оно будет продано на торгах с целью покрытия долгов, также будет реализовано жилье, если одно не является единственным. Взыскать единственную жилую площадь могут исключительно, если гражданин-банкрот заложил ее, чтобы получить кредит или целевой заем у банка или любой другой юридической организации на покупку (строительство) жилья или его кардинальное улучшение, на оплату кредита или займа, полученных ранее на те же цели. Обращение реализации на заложенную недвижимость осуществляется и в судебном, и во внесудебном порядке, при этом необходимо соблюдать правила, разъясненные в главе ФЗ «Об ипотеке».
