В соответствии с прогнозами за предстоящие пять лет ипотечный кредит для улучшения своих жилищных условий возьмут примерно восемь миллионов человек. При этом ипотека становится все доступнее, и заемщики становятся все моложе.
За все время своего развития ипотечный рынок несколько раз восстанавливался. Первое время ипотечным кредитованием пользовались лишь очень немногие люди, имевшие высокие доходы, а ставка по кредиту превышала 30%. Сегодняшняя ипотека стала массовым продуктом, превратившись в востребованную систему улучшения жилищных условий. Состав сегодняшних заемщиков - это молодежь в пределах 30-35 лет, кредит они берут в среднем на 7 лет, и ставки по кредиту достигли однозначных уровней. Если в начале 2000 годов ипотека была доступна лишь 5% семей, то к 2017 году этот показатель вырос до 33%. За время с 2005 по 2017 год в ипотеку купили себе жилье примерно 7 миллионов, и за следующие пять лет ожидаются еще 8 миллионов клиентов.
У населения России остается огромный нереализуемый спрос на жилье. В России на человека приходится в среднем 25 квадратных метров жилья, а в зарубежных странах этот показатель составляет 35-50 кв. метров. Доля однокомнатных и двухкомнатных квартир у нас достигает 63%, тогда как а Канаде и США эта цифра достигает 2-3%, во Франции – 17%. Из всего жилого фонда в 3,7 миллиардов квадратных метров больше 30% построено еще до 1970 года и современным требованиям не отвечает.
По результатам опросов населения, около 25 миллионом российских семей или 45% всего их количества хотят улучшить свои жилищные условия. При этом они не стремятся получить дополнительную квартиру, 44% желающих улучшить условия своей жизни стремятся просто увеличить площадь своего жилья или повысить степень комфортности проживания.
Спрос на улучшение условий проживания будет и далее расти - большинство граждан хотят иметь современное жилье и комфортную городскую среду вокруг. За предстоящие пять лет, по результатам ряда опросов, свой спрос на жилье реализуют больше 12 миллионов семей, из них 8,6 миллионов или 70% воспользуются для этого ипотекой. Из них многие, до 3 миллионов, хотят приобрести дополнительную квартиру. Для своих детей или родственников, а остальные просто планируют улучшить свои условия проживания. Поскольку все хотят жить в квартирах комфортных и современных, неизменно растет спрос на новостройки. 9,6 миллионов семей готовы купить себе строящееся жилье или построенное совсем недавно. На ближайшие пять лет это составляет 80% совокупного спроса на жилье.
Ипотека на рынке первичного жилья будет оставаться востребованной благодаря деятельности Фонда защиты прав граждан-участников долевого строительства, который создан в конце 2017 года. Предоставление гарантий государства в том, что строительство жилья будет завершено, в 1,4 раза повысило спрос на то жилье, которое находится на ранних стадиях строительства.
Повышение доступности ипотеки сделало ее популярным способом решения жилищного вопроса. Более половины всех сделок по жилью в новостройках производится с помощью ипотеки, а на рынке вторичного жилья доля ипотеки выросла с 25% до 30-35%.
Для современной молодежи применение современных цифровых технологий является таким же естественным делом, как использование сберегательной книжки для старшего поколения. Поэтому к ипотечному кредитованию наблюдается положительное отношение: из молодежи возраста до 35 лет готовы использовать ипотеку до 45%, а более старшее поколение (45-59 лет) предпочитает ее только в 20%. В результате состав ипотечных заемщиков заметно помолодел: если в 2000-2005 годах молодежь до 35 лет составляла 15 процентов заемщиков, а сегодня их уже больше половины. Более 30% заемщиков 2016-2017 годов имеют возраст до 30 лет.
Жилье - дело семейное
До 74% всех заемщиков, пользующихся ипотекой, это семьи, имеющие детей, из которых в половине семей детей двое и более. Такие семьи активно используют для улучшения жилищных условий материнский капитал. Из 8,5 миллиона семей, получивших после 2007 года материнский капитал, около пяти миллионов потратили его именно на покупку жилья, и 3,2 миллиона сделали это с использованием ипотеки. Получается, что из выданных за 2005-2017 годы семи миллионов ипотечных кредитов до 45% использовали при этом материнский капитал.
Сегодняшний заемщик в среднем имеет возраст 30-35 лет, семью, высшее образование, работает руководителем среднего звена или специалистом. Ипотеку он взял, чтобы обеспечить свою семью жильем в доме не старше 20 лет. Сумма кредитования составила 2 миллиона рублей, первоначально был внесен 30%-ный взнос.
За последние годы ипотека перестала быть продуктом, рассчитанным на обеспеченных граждан, она стала массовой и превратилась в привычный инструмент для улучшения условий проживания и востребованным путем решения жилищного вопроса. Благодаря снижению ипотечных ставок и стабилизации цен на жилье ипотека стала намного доступнее. В 2012 году среднее по площади жилье было доступным для 29% семей, в 2016 - для 35%, а в 2017 около 40%. Стратегия развития жилищной сферы, одобренная Советом при Президенте Российской Федерации по стратегическому развитию и приоритетным проектам 20 декабря 2017 года, имеет своей целью сделать ипотеку доступной для 50% до 2025 года. Это - совершено реальные цели.
