На рынке кредитования нечистые на руку заимодатели распространяют новую мошенническую уловку - так называемую псевдозалоговую схему. Они предлагают заемщику взять под залог его квартиры или другой недвижимости кредит якобы на очень выгодных условиях и сулят своей потенциальной жертве большой размер займа под маленький процент. В итоге их клиенты остаются без крова над головой и без денег.
В чем кроется обман?
Каким же образом народ из-за 400 или 800 тыс. руб. займа расстается с квартирами, стоимость которых оценивается в несколько миллионов рублей?
Итак, человеку нужен кредит, и его убеждают в необходимости заложить недвижимость. Аргументируют тем, что это самый выгодный вариант кредитования – наибольшая сумма займа, наименьшие проценты. Уверяют, что с клиентом будет заключен обычный договор займа под залог, и его подписание никаких негативных последствий не имеет. Заемщик остается в квартире, оплачивает, как и раньше, коммунальные расходы, сохраняет регистрацию на своих квадратных метрах.
Фактически доверчивой жертве подсовывают на подпись договор купли/продажи с правом обратного выкупа. Догадываетесь, что при этом происходит? Человек продает свое жилье за сумму займа и тут же берет его в аренду у нового собственника, а им становится кредитор.
Казалось бы, не все потеряно, ведь остается право выкупа, но дальнейший замысел кредиторов-злоумышленников состоит в искусственном подталкивании клиента к просрочке платежей, а для этой цели в тексте договора уже прописано немало пунктов, которые легко нарушить, но сложно соблюсти. Попытки договориться с кредиторами ни к чему не приводят, жилье по-хорошему вернуть не удается никому. Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Е.Лазарева считает, что мошенники находят слабые места в законодательстве и этим безнаказанно пользуются.
Пример того, как у пенсионерки забрали квартиру
Пенсионерка Светлана Чиповская из Новосибирска согласилась поведать свою горькую историю. Она не только осталась без жилья, но и уже два года выплачивает ростовщикам долг по договору займа - половину пенсии. Квартира перепродана, по решению суда женщина оказалась на улице.
Обратившись к юристам за консультацией, она узнала, что документально оформила и подписала не заем, а стандартную сделку купли-продажи. Сын пришел на выручку матери и был готов погасить ее долг в полном объеме, чтобы сохранить квартиру, но кредитор ответил отказом.
Чиповская - одна из многих пострадавших в Новосибирске. Все они объединились, создали инициативное ядро и, заручившись поддержкой ОНФ, подали коллективный иск в Генеральную прокуратуру, а также проинформировали полномочного представителя президента в регионе.
Один из преступников уже привлечен к уголовной ответственности по ст. 159.4 УК РФ «Мошенничество». Дело не закрыто, и есть надежда, что правосудие покарает и других злоумышленников.
Эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» по Новосибирску и области А. Канунников сообщает, что наиболее активны псевдокредиторы именно в Сибирском федеральном округе, где на данный момент выявлено около двухсот лиц, лишившихся жилья, а цифра все растет и растет. Легче всего обману поддаются пенсионеры, а вот добиться правды после случившегося им очень нелегко. Прокуроры не спешат возбуждать уголовные дела за недостаточностью улик, судьи без уголовных дел тоже не хотят принимать иски, потому что не видят состава преступления. Люди, увы, добровольно ставили подписи на документах…
Для тех, кто не желает очутиться в кредитной мышеловке
Два совета по поводу того, как не попадать в подобные мошеннические ловушки:
- избегайте схем кредитования под залог жилья. Вы заблуждаетесь, если думаете, что у человека нельзя забрать квартиру, если это его единственное жилье. А в случае, когда там прописаны несовершеннолетние дети, он тем более защищен. Председатель коллегии адвокатов Е. Корчаго, ссылаясь на законы и собственную практику, утверждает обратное и говорит, что в большинстве случаев по договорам займа накладывается арест на залоговую жилплощадь, и должник-заемщик лишается своих квадратных метров даже в ситуации, когда другого места для проживания у него нет;
- если нужен кредит, идите в банки, а не в микрофинансовые структуры и к частным лицам, навязывающим помощь. В банк придется принести целый ряд документов и потратить некоторое время на получение займа, но зато риск стать обманутым равен нулю, так как банковская деятельность контролируется Центробанком, прочими органами надзора и не выходит за рамки правового поля.
Оказавшись все же втянутым в преступную схему, обращайтесь в правоохранительные органы с письменным заявлением сразу же, как только заподозрили, что под личиной кредиторов орудуют мошенники. Подробно описывайте обстоятельства, которые ввели вас в заблуждение. Корчаго утверждает, что коллективное обращение увеличивает шансы добиться справедливости в несколько раз.
