В настоящее время у граждан страны есть возможность приобрести жилье в новостройках по невероятно выгодному ипотечному кредиту – под 2,9%, а иногда даже под 0%. Застройщики предлагают такие выгодные сделки, чтобы привлечь клиентов и активизировать рынок недвижимости. В этой статье мы рассмотрим особенности новой системы скидок для покупки жилья в новостройках.
Альтернатива льготной ипотеке
В прошлом году последствия пандемии сильно повлияли на сферу торговли жильем – на рынке недвижимости существенно сократилось количество продаж. Чтобы поддержать спрос, застройщики начали предлагать ипотеку по новым, более выгодным ставкам. Многие эксперты считают, что альтернативных программ кредитования постепенно будет становиться все больше. Такую идею активно поддерживают сами девелоперы.
Новый вид ипотечного кредитования с выгодной субсидированной ставкой считают выгодным и в разных банках России – по их мнению, новые условия являются трендом, который в ближайшее время будет активно усиливаться. Программа ипотек от девелоперов будет развиваться на фоне того, что в настоящее время поднимается ключевая ставка. Идею субсидирования ипотечного кредита также поддерживают агентства недвижимости.
Эксперты считают, что у популярности нового тренда по продаже жилья в новостройках есть две основные причины. В первую очередь, кредит от застройщика стал пользоваться спросом после того, как прекратилась льготная ипотека. Второй причиной популярности новой программы является общий подъем ставок на рынке недвижимости. В такой ситуации предложение новой выгодной ипотеки – лучший способ сохранить спрос на жилье.
Откуда поступает предложение о льготной ипотеке?
Ипотеку со сниженной процентной ставкой предлагают крупные застройщики, обладающие большим количеством объектов. Для них новая программа является самым действенным способом поддержания стабильности продаж – используя подобный метод, они обеспечивают себя постоянным спросом на недвижимость. Кроме того, когда счета эскроу активно пополняются, для девелоперов снижается ставка по проектному финансированию. Именно за счет сэкономленных таким образом средств застройщики могут обеспечить субсидии на ипотечные ставки.
Подписывая договор с государственными банками, девелопер обязуется возмещать разницу в размере ставки. Сумма обычно компенсируется за счет скидки, предлагаемой застройщиком. Существует два варианта подобной сделки: покупатель получает либо сниженную ставку и обычную цену, либо стандартную ставку и сниженную стоимость.
В настоящее время купить квартиру в ипотеку с низким процентом можно у многих застройщиков, сотрудничающих с банками, однако условия у всех разные. Субсидированную ипотеку предлагают оформить следующие компании:
- ГК «ПИК» – под 6,5% годовых;
- MR Group – под 4,4% годовых;
- «Самолет» – под 2,9% годовых.
Также выгодную ипотечную программу можно получить в проектах ЛСР и «Донстрой», в которых ставка составляет 1,1% и 0,1% соответственно. Весьма выгодное предложение есть у компании ГК ФСК – оформляя семейную ипотеку, покупатель получает ставку от 0,1%. Самый выгодный договор предлагает компания ГК «Инград» – у них можно оформить кредит под 0% годовых.
Особенности срока действия ставки
Выбор покупателей ограничен тем, что получить ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке можно только в том банке, с которым сотрудничает застройщик. Также важно знать, что самые выгодные ставки действуют лишь определенный промежуток времени. Максимальный срок, на который могут выдать кредит под маленький процент – от двух до трех лет, пока не закончится стройка дома. К примеру, нулевая ставка от проекта «Инград» выдается лишь на три года, после чего процент возрастает до рыночного стандарта.
Предлагаемая некоторыми застройщиками ставка под 0,1% обычно действует лишь на протяжении 12 месяцев, после чего банк возвращает стандартный расчет, соответствующий выбранной кредитной программе. В некоторых случаях скидка снижает процент в два-три раза – в такой ситуации сделка заключаются на более продолжительное время. Если же ставка снижена не более чем на 1-2% от рыночного стандарта, она может действовать на протяжении всего срока выплаты кредита.
По исследованиям экспертов, в настоящее время самую выгодную ипотеку можно оформить у компании ГК «Самолет». Банк-партнер застройщика согласен предоставить кредит под 2,9% годовых на весь срок кредитования, однако с несколькими условиями. Ипотека оформляется максимум на 30 миллионов рублей и сроком не более 30 лет, при этом покупатель должен внести первый взнос в размере 20% от стоимости жилья.
Условия оформления субсидированной ставки несколько отличаются от стандартных требований к заемщикам. Отличия прослеживаются в максимальном сроке кредитования, размере кредита, сроке выплаты и минимальном первом взносе. Банк-партнер составляет особый договор, который согласовывает с застройщиком, субсидирующим ставку. К примеру, ипотека под 0,1% от компании «А101» доступна только на 5 лет и при условии, что клиент вносит в самом начале 50% стоимости жилья в новостройке. Соблюдая все требования, будущий владелец получает низкую процентную ставку на весь период кредитования.
Сколько можно сэкономить на покупке новостройки
Сумма сэкономленных средств может различаться в зависимости от выбранной программы, но при этом разной будет и нагрузка на покупателя. Чтобы выбрать наиболее подходящий вариант оформления ипотеки, необходимо ознакомиться с каждым из них. Рассмотрим, к примеру, схему покупки квартиры за 10 миллионов рублей с первым взносом в размере 20% от стоимости. Сделка будет заключена на 30 лет под 2,9% годовых. Чтобы углубиться в тему максимально, рассмотрим не только договор с низким процентом, действующий три года, но и льготную ставку на протяжении всего кредитования.
Три года по сниженной ставке. Приобретая жилье по такой сделке, покупателю необходимо ежемесячно платить 33,2 тысячи рублей. Переплата за три года по ставке 2,9% составляет около 660 тысяч рублей. Оформление обычной ипотеки по рыночным условиям (9,2% годовых) обязует клиента выплачивать за то же самое жилье 65,5 тысячи рублей в месяц. В таком случае переплата за первые три года составит не менее двух миллионов рублей. Сэкономленная сумма при получении кредита от застройщика – около 1,5 миллиона рублей.
Льготная ставка на весь срок. Такую сделку очень сложно найти, однако иногда она все же встречается. Если в течение 30 лет выплачивать кредит под 2,9% за квартиру стоимостью 10 миллионов рублей, переплата составит около 3,9 миллиона рублей. При такой же сделке, но по рыночной ставке, сумма переплаты за 30 лет составит около 15 миллионов рублей. В итоге льготная ставка на весь срок позволяет сэкономить более 11 миллионов рублей.
Погашение кредита за десять лет. Большие проценты ощутимо бьют по карману заемщиков, поэтому многие из них принимают решение выплатить долг досрочно. Если покупатель планирует погасить ипотеку за 10 лет, ему необходимо ежемесячно выплачивать около 78 тысяч рублей. Сумма переплаты по такой схеме составит 1,2 миллиона рублей. Рыночные условия выглядят иначе: ежемесячно заемщик обязан платить 102 тысячи рублей, а переплата будет составлять более 4 миллионов рублей. В итоге льготная ипотечная ставка позволяет сэкономить около 3 миллионов рублей.
В разных банках-партнерах, с которыми сотрудничают застройщики, условия в договоре могут слегка отличаться, поэтому расчеты лучше проводить индивидуально для каждого отдельного случая.
Предлагаем рассмотреть еще один вариант – покупку жилья при ставке в 0% годовых. Предположим, что стоимость квартиры составляет 15 миллионов рублей, сумма первого взноса равняется 20%, а срок кредитования – 20 лет.
Как правило, нулевой процент сохраняется только на три года, после чего ставка поднимается до 9,2% (рыночный стандарт). Если в течение трех лет покупателю не нужно переплачивать, ежемесячная выплата будет составлять 50,4 тысячи рублей. Такие условия сохраняются на 35 месяцев, ведь в первый месяц покупатель вносит лишь первоначальный взнос от стоимости квартиры. За три года нулевой ставки будущий владелец сэкономит около 4 миллионов рублей. Приобретая такую же квартиру, но со стандартной рыночной ставкой, покупатель будет выплачивать ежемесячно около 109 тысяч рублей. В результате переплата за первые три года составит 3,2 миллиона рублей.
Выводы специалистов
В настоящее время очень мало застройщиков, предлагающих ипотеку с низкими процентами на весь срок кредитования. Чаще встречаются предложения, предусматривающие льготную ставку на два-три года. Также существует третий тип договора, при котором скидка действует на весь срок, однако с небольшим понижением процента. Именно такой вариант в настоящее время пользуется большим спросом на рынке недвижимости.
С точки зрения специалистов каждый вид сделки приносит выгоду для покупателя, однако всегда необходимо внимательно читать условия договора. При рассмотрении предложения клиента больше всего должен интересовать размер ежемесячной выплаты, рассчитанной согласно ставке. Указанная сумма точно даст ответ на вопрос, сможет ли покупатель выполнять условия сделки и выплачивать кредит.
Низкая процентная ставка на большой срок обеспечивает людям с разным доходом возможность оформить ипотечный кредит. В итоге переплата может быть весьма большой – если посчитать процент за все годы, получается внушительная сумма. Тем не менее, для большинства россиян даже такой вариант приносит выгоду, ведь со временем семейный доход растет и появляется возможность погасить долг досрочно, тем самым сэкономив средства.
