Все чаще можно увидеть рекламу, предлагающую приобрести квартиру в ипотеку со ставкой менее 10%. Психологический барьер, тормозящий рост числа ипотечных кредитов, равен как раз этим 10 процентам. Тем не менее, говорят и о дальнейшем снижении ставок.
Помогает ли государство?
Ипотека является, практически, единственным средством для подавляющего большинства россиян самостоятельно приобрести жилье. Квартиры, таунхаусы класса эконом массово строили все компании, получившие доступ к земельным участкам.
Эксперты по недвижимости уверенно заявляют, что недорогой сегмент жилья стал спасательным кругом для бесквартирных россиян. Эконом-жилье в ипотеку согласны приобрести уже от 70 до 90 процентов жителей РФ, остальные терпеливо ждут подарков от родителей или бабушек.
Государство субсидирует банки, и эти кредитные организации сегодня могут предложить ипотечное кредитование со ставкой 11-12% годовых. Это относится лишь к новым квартирам.
Назвать такое кредитование дешевым можно лишь с большой натяжкой. Однокомнатная квартира, стандартная по размеру, стоит у застройщика около 2,5 млн. руб. И по договору ипотеки за нее придется ежемесячно отрывать от семейного бюджета по 30 000 руб. И то, если 50% стоимости жилья будущий владелец смог внести при заключении договора.
Застройщики тоже предлагают ипотечное кредитование
Строительные компании прекрасно понимают, что они должны продавать построенное жилье, чтобы строить новое. И раз доходы населения тормозятся по многим причинам, застройщики берут инициативу в свои руки.
Появляются предложения о рассрочке без процентов, а наиболее состоятельные компании выступают в роли помощников госструктур. Застройщики сами субсидируют ипотеку, которая становится доступнее.
Вот как об этом говорит Кристина Шульгина, руководитель ипотечного департамента «НДВ-Недвижимость»: «Ключевая ставка снижается, это тенденция. Рынок жилой недвижимости генерирует предложения о привлекательных кредитах, к ним подключается застройщик. Есть вероятность найти даже предложения об ипотечном кредитовании по ставке ниже 10% в год, это выгодно заемщику».
Снижая стоимость кредита, застройщик разогревает спрос на рынке, стимулируя продолжение строительств новостроя. Строители соглашаются компенсировать банку часть ипотечных процентов, и заемщик видит удешевление кредита, соглашается подписать договор кредитования.
Весомый аргумент в виде 2,5% помогает перевесить чашу в пользу кредита, заемщик понимает, что эти проценты - существенная сумма.
Льготы по кредитной ставке
Учитывая господдержку и помощь строительной компании, покупателю становится доступно множество вариантов.
Иногда встречается ставка в мизерные 5,99%. Но есть подводные камни. Заемщик должен учитывать, что такая низкая ставка рассчитана на первый год предоставления кредита, а затем вырастает до 11% и действительна до окончания срока договора кредитования. Именно такие условия доступны покупателям жилья в новостройках мкр. «Новокосино-2», мкр. «Красногорский», ЖК «Ленинградский».
Кристина Шульгина рассмотрела квартиру, стоимостью в 4 миллиона руб. мкр. «Красногорский» и представила анализ. Первоначальный 20%-ный взнос составит 800 тыс.руб. Кредит в 3,2 млн. руб., оформленный на 15 лет, дает сумму ежемесячного взноса 27 174 на первые 12 мес., следующие 14 лет ежемесячно придется платить по 36 824 тыс. руб.
Выходит, что за 15 лет заемщик сможет сэкономить 222 тыс. руб., в сравнении со ставкой 11,4%.
Рынок сам выступает регулятором стоимости кредитов
Не нужно бояться отмены господдержки ипотечного кредитования, банки уже сейчас предлагают ставки кредитования, не превышающие государственных ставок.
Прогноз Кристины Шульгиной касается ключевой ставки: «ЦБ России на последних заседаниях регулировал ключевую ставку в сторону уменьшения. Поэтому несмотря на отмену господдержки в 2016 год мы можем утверждать, что банки, скорее всего, продолжат кредитовать покупателей ипотеки по прежним значениям уровня ставки».
Чем ниже ставка кредитования, тем меньше финансовое давление оказывается на банк. Длительное кредитование по ставке, сниженной хотя бы на 2%, позволит заемщику экономить сумму около миллиона рублей даже при покупке недорогого жилья. Это значит, что количество выданных ипотечных кредитов продолжит расти.
Некоторые эксперты финансового рынка считают, что сигналом о выходе страны из кризиса служит именно понижение кредитных ставок.
