1 июля заканчивается срок действия льготной ипотеки на новостройки с процентной ставкой 8%. Было подсчитано, как изменится платеж по ипотеке за однокомнатную квартиру в новостройке в крупных городах, если перейти на рыночные ставки.
После завершения льготной программы на новостройки с процентной ставкой 8% в крупных городах платеж по ипотеке за однокомнатную квартиру в среднем увеличится в 2,25 раза. Такие данные предоставили аналитики компании Адресъ-недвижимость.
Как проводились расчеты
Аналитики взяли среднюю стоимость однокомнатной квартиры площадью 37 кв. м в новостройках в городах-миллионниках. Для расчета среднего платежа по ипотеке использовались следующие параметры: срок кредита 25 лет и минимальный первый взнос 30% (требование льготной программы). Был рассчитан средний платеж по ипотеке при льготной ставке 8% и при рыночной ставке 18%. По данным, на середину июня средняя рыночная ставка по ипотеке на новостройки превышала 18%. Также было учтено ограничение по максимальному размеру льготного кредита — 6 млн руб.
Платежи по льготной ипотеке в крупных городах По расчетам, при льготной ставке ежемесячный платеж за однокомнатную квартиру в мегаполисах варьируется от 24,1 тыс. до 46,8 тыс. руб. Самый маленький платеж зафиксирован в Самаре (24,1 тыс. руб.), Воронеже (24,3 тыс. руб.) и Волгограде (26,1 тыс. руб.). Дороже всего льготная ипотека обойдется жителям Казани (46,8 тыс. руб.), Нижнего Новгорода (40,6 тыс. руб.) и Краснодара (36,8 тыс. руб.).
В Москве из-за высокой стоимости новостроек и ограничения по размеру кредита, при первом взносе в 30%, льготную ипотеку на однокомнатную квартиру средней стоимости взять невозможно. Средняя цена квартиры в столице составляет 13,17 млн руб. При взносе 30% (3,95 млн руб.) потребуется кредит на 9,22 млн руб., а по льготной программе можно взять только 6 млн руб. Чтобы соответствовать условиям программы, придется увеличить первый взнос до 7,17 млн руб. или искать более дешевый вариант.
В Санкт-Петербурге ситуация схожа, так как средняя стоимость однокомнатной квартиры составляет 9,08 млн руб., и при взносе 30% (2,72 млн руб.) необходим кредит на 6,35 млн руб. Чтобы вписаться в условия программы, нужно либо увеличить первый взнос, либо выбрать более бюджетный вариант.
При сумме кредита 6 млн руб. и большем первом взносе, платеж за однокомнатную квартиру в Москве и Санкт-Петербурге будет одинаковым и составит 48 тыс. руб.
«Во всех крупных городах, кроме Москвы и Санкт-Петербурга, типичная однокомнатная квартира в новостройке стоит заметно дешевле 8,6 млн руб., суммы, при которой при взносе в 30% полностью используется шестимиллионный лимит. В Москве и Санкт-Петербурге средняя однокомнатная квартира не соответствует требованиям, но подходят более дешевые варианты», — пояснил руководитель аналитиков.
Платежи по рыночным ставкам в крупных городах После перехода на рыночные ставки платеж по ипотеке за однокомнатную квартиру в новостройках при тех же условиях в среднем увеличится в 2,25 раза. «При одинаковой цене, взносе и сроке погашения каждый 1 процентный пункт ставки увеличивает платеж в 1,125 раза, 2 п.п. — в 1,25 раза, 3 п.п. — в 1,375 раза и так далее», — объясняет Попов.
После перехода на рыночные условия платеж за ипотеку в Самаре вырастет до 54,2 тыс. руб., в Воронеже — до 54,7 тыс. руб., а в Волгограде — до 58,7 тыс. руб. Самые высокие платежи за ипотеку, без учета Москвы и Санкт-Петербурга, будут в Казани — около 105,3 тыс. руб., Нижнем Новгороде — 91,4 тыс. руб. и Краснодаре — 82,9 тыс. руб. В Москве платеж составит 166 тыс. руб., а в Санкт-Петербурге — 114,4 тыс. руб.
Эти расчеты приблизительные, так как рыночная ипотека не имеет строгих требований по сумме кредита и первому взносу. Например, ипотека может быть согласована с первым взносом в 15% или 50%, поясняет Попов. Также рыночная ипотека может использоваться для покупки вторичного жилья, где цены обычно ниже, и обслуживание ипотеки дешевле, добавляет руководитель аналитиков.
Одна из популярных льготных программ, запущенная в 2020 году ипотека с господдержкой под 8% годовых, завершается 1 июля. Эксперты отмечают повышенный интерес россиян к льготным ипотечным кредитам. По данным аналитиков, в мае спрос на льготные ипотечные программы вырос до рекордных 63,2%. Особенно заметен рост в регионах, традиционно лидирующих по ипотечному спросу. В Москве доля льготной ипотеки в выдачах составила 75% (+15 п.п. за месяц), в Санкт-Петербурге — 76% (+11 п.п.), в Краснодарском крае — 74% (+11 п.п.), в Тюменской области — 72% (+8 п.п.), в Московской области — 68% (+8 п.п.).
Не упустите возможность воспользоваться льготной ипотекой до 1 июля! За покупкой недвижимости обращайтесь в компанию Адрес-недвижимость для получения подробной информации и организации выгодного кредитования.
