Новые санкции Запада очень ослабили позицию рубля. Долгое время евро держался в переделах 70 рублей, в минувшую среду стоимость евро достигла 80 рублей. Несмотря на то, что сейчас пик прошел и стоимость несколько снизилась, ситуация с положением рубля пока не имеет предпосылок к улучшению. Центральный банк в связи с этим не представляет возможным снижение процентных ставок по ипотеке.
Введенные санкции затронули, пусть пока и не так явно, практически все отрасли экономики, сфера ипотечного кредитования не стала исключением. Центральный банк вынужден прекратить снижение ключевой ставки. Пока о повышении ставки нет речи. Это может произойти, только если нагрянут серьезные санкции (например, произойдет распространение санкций на государственный долг).
Прежняя ситуация в цифрах
Еще недавно, по данным Росстата, уровень инфляции в стране был достаточно невысок и составлял 2,2%. И, предположительно, должен был снижаться. 23 марта ставка снизилась до 7,25%, это с 7,5%. Ориентируясь на такую положительную динамику, ЦБ осуществлял постепенное понижение ключевой ставки, что повлекло увеличение спроса на ипотеку.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию располагает следующими данными на 2017 год: на 37,2% увеличился объем ипотеки, до 2 трлн рублей. В 2018 году такой объем выдачи может составить до 2,7 трлн рублей.
Мнения экспертов
Олег Кузьмин (главный экономист по России и СНГ «Ренессанс Капитал») считает, что если санкции не возрастут, то ЦБ и во втором полугодии вполне может продолжить снижать ставку. Потенциал для снижения сохраняется, ввиду прежнего снижения процентных ставок и инфляции. Ситуация с падением рубля вернет уровень инфляции к целевому (4%). Главное, чтобы удалось избежать новых санкций. Ужесточения санкция в ближайшее время не ожидается. Пока нет нужды во введении особых мер вроде скупки-продажи рубля с целью поддержания курса (валютной интервенции), полагает О. Кузьмин. Также эксперт считает маловероятным повышение ставок, но исключать этого нельзя.
А вот руководитель управления маркетинга банка «ДельтаКредит» Алексей Подвигин вообще полагает, что изменения валютных курсов не отразятся на ипотеке. Специалист уверен, что если Центральный банк займет на первое время выжидательную позицию и не станет предпринимать резких действий в урегулировании ситуации, то это даст валютному курсу возможность пережить изменения и вернуться к прежним показателям. Стоит ожидать того, что с 27 апреля, когда состоится заседание ЦБ, ключевая ставка останется прежней, без ожидаемого ранее снижения. Рано также говорить и о повышении процентов по ипотеке как о способе регулирования рынка.
По мнению Екатерины Щурихиной, которая является ведущим аналитиком отдела рейтингов кредитных институтов рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА), однозначно предугадать линию действий ЦБ в области ипотеки пока невозможно. Пока показатель инфляции не будет превышать таргет и останется не более в пределах 4%, Центральный банк вряд ли будет совершать радикальные действия.
Мария Литинецкая (эксперт в области недвижимости, управляющий партнер компании «Метриум Групп») убеждена в том, что из-за роста стоимости иностранной валюты (следовательно, удешевления рубля) процесс инфляции может увеличиться на 10%. Конечно, это повлечет за собой приостановление снижения ставки по ипотеке. ЦБ некоторое время сохранит позицию ожидания и займется корректированием курса только после того, когда станет ясен возможный предел, до которого может снизиться рубль по рыночным причинам. В случае, если обстановка вокруг санкционных мер станет более напряженной, не стоит исключать возможности повышения ставки по ипотеке.
Обобщая мнения специалистов, можно сказать, что эксперты сходятся в том, что не стоит ожидать прежней динамики снижения ключевой ставки по ипотеке. И Центральный банк будет осторожен в действиях.
Изменение спроса на ипотечное кредитование среди граждан
Если вспомнить 2014 год, когда в конце года была напряженная обстановка с падением рубля и ожиданием большой инфляции, то произошло весьма ощутимое повышение ставки с 10,5% до 17%. Так что нельзя исключать аналогии нынешней ситуации с ситуацией 20214 года. «Если все же будет вероятнее возрастание стоимости фондирования банков, то ставки, скорее всего, увеличатся. Зато граждане активизируются, будут более заинтересованы в получении ипотеки по минимальной ставке. Но будет ошибочным ожидать слишком большого спроса, он будет более высоким в первый период, затем снизится, а в среднем по годичному показателю останется прежним», - полагает Алексей Подвигин.
Мнение Екатерины Щурихиной о том, что ажиотажа не будет, подтверждает вышесказанное. Большого спроса, который мог бы повлиять на объемы рынка, ждать не приходится. Этому помешают такие факторы, как самая не стабильная экономическая обстановка, вялый рост доходов населения, отсутствие у людей больших накоплений. Аналитик полагает, что, возможно, на ипотеку решатся люди, которые до этой ситуации не были уверены в необходимости такого шага.
Банк «Ренессанс» также не настроен на то, что спрос будет увеличиваться, так как считает, что без повышения ставок вряд ли можно будет обойтись.
Последствия санкций
Тенденция того, что ипотека становилась доступнее, наблюдалась последние пару лет ввиду снижения инфляции и, как следствие, снижения процентных ставок. Но сейчас подобного ожидать не приходится, из-за падения стоимости рубля ипотека станет менее доступной. Эксперт в области недвижимости Мария Литинецкая предупреждает, что, предугадывая возможные риски, Центральный банк пересмотрит кредитные условия для юридических и физических лиц в сторону ужесточения, тем самым задавая политику и другим банкам. Не стоит удивляться предстоящему росту цен. Поэтому постепенный рост доходов будет для граждан практически неощутим. Хорошо, если покупательская способность сохранится на прежнем уровне, который и так нельзя назвать высоким. Вероятно, покупательская способность россиян станет ниже. Предсказуемо, что количество желающих взять ипотечный кредит может уменьшиться даже в случае снижения ставок.
Новые санкции против России, введенные Соединенными Штатами Америки после 6 апреля, затронули многих крупных предпринимателей и их компании. Вот некоторые из них: Кирилл Шамалов, Сулейман Керимов, глава ВТБ Андрей Костин, глава «Газпрома» Алексей Миллер, Олег Дерипаска (ему подконтрольна «En+ Group», владеющая частью акций Комбината алюминия Подгорица, группа «ГАЗ», «Базовый элемент», «Русал»), Виктор Вексельберг и группа компаний «Ренова».
Последствия приводят к тому, что уже 9 апреля акции компании «Русал», которая теперь не может экспортировать алюминий в Штаты, более чем наполовину упали на гонконгской бирже. Компания на грани объявления технического дефолта.
В добавление ко всему, прогнозируется рост цен на одежду. Европейские производители бытовой техники и электроники планируют увеличение цен до 10% на закупку Россией своих товаров.
Америка, по словам премьер-министра России Дмитрия Медведева, через санкции борется с Россией «путем недобросовестной конкуренции». Как итоговый результат подобных планомерных действий - отстранение России от активного участия в мировой политике. В качестве ответных мер премьер-министр считает возможным введение запрета на товары из США.
