Погашение ипотечного кредита является тяжким бременем даже для людей с высокой зарплатой. Людям же со средней или малой заработной платой часто просто невозможно гасить свои долги перед банком. Плюс ко всему, в наше нелегкое время лишиться работы может каждый, а это означает, что избежать пени без должных знаний не получится.
В этой статье мы хотим дать несколько советов тем, кто оказался в затруднительном положении и не может гасить долг по ипотечному кредиту.
Выход есть
Если вы оказались в таком положении, то не стоит тянуть время, а немедленно отправляться в банк. Там вы должны изложить суть вашей проблемы и совместно с банковскими служащими поискать пути для отсрочки погашения кредита. Следует иметь в виду, что это не только в ваших интересах, но и в интересах самого банка тоже. Во всяком случае, ваш визит отсрочит на какое-то время начисление пени на ваш долг и избавит вас от судебного преследования.
Чаще всего ипотечный кредит оформляется со сроком погашения через десять-пятнадцать лет. За это время в судьбе заемщика может произойти всякое, и работники банка прекрасно это понимают. Поэтому они идут навстречу клиентам и предлагают варианты реструктуризации долга, основываясь на реальном материальном положении клиента. Речь идет о временном изменении порядка погашения кредита с тем, чтобы заемщик мог ежемесячно вносить посильную сумму в счет погашения долга. Банк имеет полное право снизить размер ежемесячного платежа или продлить срок для полного погашения кредита. В том и другом случае заемщику нужно будет ежемесячно вносить существенно меньшую сумму, чем ту, которая была указана в договоре.
Главное же, за вами сохранится квартира и не будет продана за бесценок в счет погашения долга. Увы, но часто продажа квартиры не избавляет заемщика от части долга и пени по нему, так как банки в таком случае стремятся продать жилье как можно быстрее, выставляя его на продажу по низкой цене.
Кому положена помощь
В таких удручающих обстоятельствах некоторые категории граждан могут рассчитывать на помощь государства. Сюда относятся семьи участников боевых действий, семьи с несовершеннолетними детьми, инвалиды, а также семьи, где имеется ребенок-инвалид.
Кроме того, на помощь в размере десяти процентов от суммы долга могут рассчитывать те граждане, доход которых за последний квартал снизился на треть. При этом помощь будет оказана на максимальную сумму долга в 600 тысяч рублей и не более. Если кредит был взят в валюте, то помощь полагается в том случае, если падение рубля за это время составило 30%.
Следует иметь в виду, что такая помощь не оказывается тем, кто приобрел шикарные коттеджи или квартиры класса люкс.
По вопросам государственной поддержки можно обратиться на горячую линию АИЖК по телефону 8-800-755-55-00. Операторы там дежурят круглосуточно, а звонки для жителей России бесплатные. Также стоит воспользоваться услугами сайта АИЖК. Там есть перечень вопросов, на которые нужно ответить. Из результатов своих ответов вы узнаете, имеете ли право на получение государственной помощи или нет. В рамках действия программы государственной помощи заемщиков работают свыше восьмидесяти банков и кредитных союзов. На их долю приходится 97% всех ипотечных кредитов граждан.
Если вы имеете право на получение государственной помощи, то вам нужно обязательно сообщить об этом в письменной форме руководству банка, в котором был взят кредит. В таком случае пени не будут начисляться вплоть до решения вопроса с помощью.
Готовьте документы
Безусловно, для того, чтобы банк ваш долг реструктуризовал, вы должны предоставить ряд документов. В первую очередь банку потребуются документальные подтверждения того, что ваше финансовое положение сильно ухудшилось. Для этого вы должны предоставить справку о текущих доходах, трудовую книжку, справку о том, что вы стоите на учете в центре занятости. Если у вас возросли расходы в связи с болезнью, в том числе и членов вашей семьи, то об этом тоже нужно предоставить справку. Плюс к этому банк имеет право потребовать и иные подтверждающие документы.
Следует иметь в виду, что отсрочку по платежам могут получить далеко не все. Однако шансов на это больше у тех, кто оперативно доложил о своей ситуации руководству банка. Будет еще лучше, если вы заранее сообщите о сокращении штатов на вашем предприятии и угрозе для вас быть уволенным. В таком случае у банка будет больше времени для решения вопроса по отсрочке платежей без начисления пени.
Продажа под наблюдением банка
Если же вы попали в такую ситуацию, при которой в любом случае не сможете рассчитаться по кредиту, то лучшим выходом будет срочная продажа жилья самостоятельно. В таком случае у вас есть шанс получить хорошую цену за дом или квартиру. Наилучшим вариантом является продажа жилья вместе с обязательствами по ипотеке. То есть новый владелец примет на себя остаток вашего долга, а реальную цену за жилье выплатит вам. Такие сделки необходимо закрывать при участии представителя банка. В любом случае, если вы хотите продать невыплаченную квартиру, то должны об этом сообщить в банк.
