Можно ли на законных основаниях не платить кредит по ипотеке?
С 31 июля 2019 года вступает в силу новый порядок реструктуризации долга по ипотечным кредитам. Он относится к заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию. Для таких людей закон предусматривает, так называемые ипотечные каникулы, в течение которых заемщик может не оплачивать кредит. Пеня во время ипотечных каникул не насчитывается. Конечно же, квартиру банк не отберет, а залоговая недвижимость по-прежнему будет в распоряжении заемщика.
Как уйти на ипотечные каникулы?
Получить ипотечные каникулы могут те заемщики, которые по уважительным причинам временно оказались неплатежеспособными. Такими причинами могут считаться нетрудоспособность в течение двух месяцев, утрата кормильца, болезнь, повлекшая за собой инвалидность первой или второй группы. Также право на ипотечные каникулы предоставляется, если произошло уменьшение общего дохода семьи более чем на 33%, а сумма ежемесячной выплаты банку превышает 50% от общего дохода семьи.
Отдельно стоит сказать о предоставлении ипотечных каникул молодым родителям, опекунам, усыновителям и попечителям. Таким людям предоставляются каникулы, если их доход после рождения ребенка или усыновления снизился более чем на 20%.
Для получения ипотечных каникул заявитель должен предоставить банку подтверждающие документы.
Новый порядок будет действовать в отношении всех заемщиков независимо от того, когда именно был взят кредит.
Как оформить каникулы?
Первое, что надлежит сделать заемщику, это обратиться с заявлением в банк с просьбой предоставить ипотечные каникулы. В заявлении нужно четко указать причины, по которым не представляется возможность погашать кредит.
К заявлению необходимо приложить подтверждающий временную неплатежеспособность документ. Кроме того, нужно обязательно подать выписку из ЕГРН о том, что залоговая квартира является единственным жильем заемщика.
Новый порядок обязывает банки рассмотреть заявление в пятидневный срок.
В каких случаях банк может отказать в предоставлении ипотечных каникул
Ипотечные каникулы не будут представлять тем заемщикам, которые взяли кредит для приобретения коммерческой недвижимости.
Также отказ получат те заемщики, сумма кредита которых больше 15 миллионов рублей.
Без подтверждающего временную неплатежеспособность заемщика документа получение ипотечных каникул невозможно. Также невозможно получить каникулы без выписки из ЕГРН.
Сколько раз можно получить ипотечные каникулы
Новый порядок позволяет получить ипотечные каникулы только один раз, и то если сумма кредита не превышает 15 миллионов рублей.
В то же время банкам дано право предоставлять ипотечные каникулы во второй раз, но это сугубо добровольное решение руководства банка.
В каких ситуациях выгоднее взять ипотечные каникулы
Если доход семьи снизился, но при этом возможность погашать долг по ипотеке есть, то не стоит спешить с подачей заявления о предоставлении ипотечных каникул. Лучше это сделать, когда деньги в семье закончатся, так как ипотечные каникулы даются только на определенный срок.
При снижении уровня дохода лучше написать заявление в банк с просьбой об увеличении срока погашения долга. Кроме того, если банковская ставка по кредитам была уменьшена после того, как вы получили кредит, можно попросить руководство банка, чтобы вам тоже назначили новую, более низкую процентную ставку.
Обычно руководство банков с пониманием относиться к возникшим проблемам. Кроме того, там прекрасно понимают, что заемщик может досрочно погасить свой долг, взяв для этого кредит в другом банке. Такой вариант для банков невыгоден.
Если же заемщик остался без работы, а сбережений у него нет, то в таком случае стоит взять ипотечные каникулы.
