Высокими темпами увеличивается микрокредитование под залог недвижимости. В сравнении с общим ростом кредитов за восемь месяцев 2018 года на 14% микрозаймы под недвижимость увеличились на 35%. Такими же темпами увеличивается и число граждан, обращающихся в суды с целью вернуть потерянные квартиры.
В Барнауле от сердечного приступа умерла пенсионерка, узнавшая, что ее единственное жилье больше ей не принадлежит. Она обращалась в компанию, выдающую микрокредиты, где ей объяснили, что могут выдать 30-тысячный кредит, но только под залог квартиры. Ей объяснили, что это простая формальность. А через некоторое время пенсионерка получила квитанцию за квартиру почему-то на другую фамилию. Выяснилось, что под видом договора на кредитование старушке подсунули договор купли-продажи квартиры. И таких пострадавших в Барнауле не один десяток. Микрофинансовая компания проходит по уголовному делу о мошенничестве.
Непонятная задолженность
В Перми один из жителей обменял свою двухкомнатную квартиру на 7 тысяч рублей. Это опять-таки был микрокредит под залог жилья, взятый в организации, которая называла себя микрофинансовой. Человек исправно погашал задолженность и вдруг обнаружил, что его квартиру продали другой финансовой компании, да еще и с непонятно как появившейся задолженностью. Правоохранительные органы расследуют махинацию, а тем временем суд распорядился выселить владельца из его квартиры.
Читайте то, что подписываете
Жительница Москвы нашла по газетной рекламе компанию, выдающую кредиты на выгодных условиях и не придирающуюся к формальностям. Там даже поручителей не попросили привести, скопировали паспорт и дали подписать договор, как ей сказали - договор займа. Она, не читая, подписала документ, а вскоре к ней пришел новый собственник квартиры и попросил освободить жилье. Это был сотрудник той самой компании. Выяснилось, что подписала она не договор займа, а дарственную на квартиру. Было начато следствие, но выдававшая кредиты компания закрылась, не оставив никаких следов. Только двум из ее клиентов удалось возвратить себе жилье с помощью суда.
Будьте осторожны с договорами залога
В этих неприятных историях отчасти виноваты и сами пострадавшие. Люди, обратившиеся в компанию за кредитом, обычно и не пытаются проверить законность работы этой организации, не говоря о том, что даже не читают договора, которые подписывают. На сайте Банка России имеется реестр всех финансовых организаций, и если компании в нем нет, то вы имеете дело с мошенниками.
Впрочем, Центробанк России обнаружил и несколько официально оформленных МФО, подменявших перед подписью договор залога недвижимости на совсем другие документы, в частности, с отсутствующими датами. Регулятор направил своим поднадзорным финансовым организациям письмо о недопустимости введения клиентов в заблуждение по поводу сделок, которые они заключают, и их последствий.
Обеспечивать выполнение заемщиком своих финансовых обязательств путем заключения договора залога недвижимости разрешено микрофинансовым организациям законодательно. Заемщикам дается возможность самим принять решение. Многие не видят никакого риска, думая, что в соответствии с Гражданским кодексом России, единственное жилье не может быть отобрано за долги. Но ведь это правило имеет отношение только к той недвижимости, которая не является предметом ипотеки. А с юридической точки зрения договор займа ничем не отличается от ипотечного. Поэтому если задолженность по займу не будет уплачена, кредитор может отсудить у должника даже единственное жилье.
Особую опасность представляет собой займ под залог квартиры с высокими процентами, так как пени и штрафы быстро увеличат в несколько раз сумму долга. Не следует ради нескольких тысяч рублей рисковать своим единственным жильем.
